ICICI एजुकेशन लोन कैसे प्राप्त करें?

विदेश में पढ़ाई करने का सपना हर स्टूड़ेट्स का होता है। अपनी पसंद की टॉप यूनिवर्सिटीज में एडमिशन पाने के लिए स्टूड़ेट्स को मुश्किल टेस्ट के साथ लम्बी एडमिशन प्रकिया से गुजरना होता है। और कभी कभी टॉप यूनिवर्सिटीज की ज्यादा फीस होने के कारण स्टूड़ेट्स अपना सपना पूरा नहीं कर पाते हैं। इसी के लिए अक्सर स्टूडेट्स अपनी पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन लेते हैं। आज कोई भी बैकं स्टूडेट्स को पढ़ाई के लिए लोन दे सकता हैं। लेकिन किस बैंक का कौन सा लोन आपके लिए सही रहेगा। इसके बारे में आज हम आपने इस ब्लॉग में चर्चा करेंगे। ICICI बैंक के द्वारा दिया जाने वाला ICICI एजुकेशन लोन आपके लिए सबसे बेहतर साबित होगा। चलिए विस्तार से जानते हैं ICICI Education Loan Kaise le।

लोन का नाम	ICICI Education Loan
पात्रता मापदंड	-यूनिवर्सिटी से प्राप्त कन्फर्मेशन लेटर -शैक्षणिक ट्रांसक्रिप्ट -बैंक अकाउंट संबंधित डॉक्यूमेंट
लोन अवधि	15 साल तक
लोन की राशि	20 लाख तक
ब्याज दर	10.50% सुरक्षित 10.75% असुरक्षित
प्रक्रिया शुल्क	शून्य

ICICI एजुकेशन लोन क्या है?

ICICI बैंक भारत के बड़ी मल्टीनेशनल बैंकिंग कंपनी और फाइनेंस सर्विस कंपनी हैं। ICICI बैंक इसके अलावा स्टूडेट्स को एजुकेशन लोन भी देता है। ICICI बैंक के एजुकेशन लोन के तहत भारत में पढ़ रहे छात्र को 50 लाख तक और विदेश में पढ़ाई कर रहे स्टूडेट्स को 1 करोड़ तक का लोन दे सकता है। ऐजुकेशन लोने के लिए आवेदन करते समय घर और कमर्शियल प्रॉपर्टीज को गिरवी रखा जा सकता है। इसके साथ इसमें आप नॉन-एग्रीकल्चरल प्लॉट्स और अपने फिक्स डिपॉजिट भी जमा कर सकते हैं। इसके अलावा ICICI बैंक 40 लाख तक का लोन आपको बिना किसी गिरवी समान के भी दे सकता है। लेकिन यह कर्ज का समय पूरा होने के 6 महीने बाद तक चुकाना होगा।

विवरण	पोस्टग्रेजुएट	अंडरग्रेजुएट
ब्याज दर	11.5% से शुरू होता है	11.5% से शुरू होता है
कोलैटरल के बिना लोन अवधि	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 8 साल बाद की अवधि तक	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 5 साल तक की पोस्ट कोर्स अवधि
कोलैटरल के साथ लोन अवधि	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 10 साल तक की पोस्ट कोर्स अवधि	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 7 वर्ष तक की पाठ्यक्रम अवधि तक
अधिकतम लोन राशि	₹ 50 लाख	₹ 50 लाख
कोलैटरल आवश्यकता	संस्थान के अनुसार। चुनिंदा संस्थानों के लिए कोलैटरल-मुक्त लोन: यूजी के लिए ₹20 लाख तक और पीजी कोर्स के लिए ₹40 लाख तक।	संस्थान के अनुसार। चुनिंदा संस्थानों के लिए कोलैटरल-मुक्त लोन: यूजी के लिए ₹20 लाख तक और पीजी कोर्स के लिए ₹40 लाख तक।
मोरेटोरियम पीरियड	कोर्स और संस्थान के अनुसार।	कोर्स और संस्थान के अनुसार।
अंतर	केवल ₹20 लाख से अधिक के ऋण के लिए 15% मार्जिन (मार्जिन/एफडी/छात्रवृत्ति)।	केवल ₹20 लाख से अधिक के ऋण के लिए 15% मार्जिन (मार्जिन/एफडी/छात्रवृत्ति)।

ICICI एजुकेशन लोन ही क्यों ले?

अक्सर स्टूडेंट्स कम ब्याज़ दर के कारण अन्य बैंकों से लोन लेना पसंद करते हैं। लेकिन अन्य बैंक आपको लंबी आवेदन प्रक्रिया और काफी सारे दास्तावेजों के लिए बैंकों के चक्कर लगवाते हैं। वहीं प्राइवेट बैंक आपको अन्य बैंकों की तुलना में कम समय में बिना किसी परेशानी के आसानी से लोन दे देते हैं। ICICI बैंक भारत के बड़े बैंक होने के नाते आपको कम ब्याज दर के साथ लोन देता हैं। ICICI बैंक विदेशों में पढ़ाई के लिए स्टूड़ेट्स की एडमिशन प्रकिया को बहुत आसान बनाता हैं। साथ ही बैंक आपकी जरूरत के हिसाब से फ्लेक्सिबल पेमेंट देने का विकल्प भी प्रदान करता हैं। ICICI बैंक ऐजुकेशन लोन के साथ आप दिए गए ब्याज पर भी अपना इनकम टैक्स बचा सकते हैं।

विवरण	पोस्टग्रेजुएट	अंडरग्रेजुएट
ब्याज दर	11.5% से शुरू होता है	11.5% से शुरू होता है
कोलैटरल के बिना लोन अवधि	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 8 साल बाद की अवधि तक	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 5 साल तक की पोस्ट कोर्स अवधि
कोलैटरल के साथ लोन अवधि	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 10 साल तक की पोस्ट कोर्स अवधि	अतिरिक्त 6 महीनों के साथ 7 वर्ष तक की कोर्स अवधि तक
अधिकतम लोन राशि	₹ 1 करोड़	₹ 1 करोड़
कोलैटरल आवश्यकता	संस्थान के अनुसार। चुनिंदा संस्थानों के लिए कोलैटरल-मुक्त लोन: यूजी के लिए ₹20 लाख तक और पीजी कोर्स के लिए ₹40 लाख तक।	संस्थान के अनुसार। चुनिंदा संस्थानों के लिए कोलैटरल-मुक्त लोन: यूजी के लिए ₹20 लाख तक और पीजी कोर्स के लिए ₹40 लाख तक।
मोरेटोरियम पीरियड	कोर्स और संस्थान के अनुसार।	कोर्स और संस्थान के अनुसार।
अंतर	केवल ₹ 20 लाख से अधिक के ऋण के लिए 15% मार्जिन (मार्जिन/एफडी/छात्रवृत्ति)	केवल ₹ 20 लाख से अधिक के ऋण के लिए 15% मार्जिन (मार्जिन/एफडी/छात्रवृत्ति)

ICICI बैंक कितना लोन देता है?

अगर आपके पास 1 करोड़ के लोन के बदले गिरवी रखने लायक कुछ समान है तो आपको बैंक के द्वारा लोन आसानी से मिल जाएगा। वहीं बिना कोलैटरल के लिए ICICI बैंक ऐजुकेशन लोन नीचे दिए गए टेबल में दिया गया है।

श्रेणी A1	श्रेणी A2	श्रेणी A3
अधिकतम असुरक्षित राशि: INR 40 लाख	अधिकतम असुरक्षित राशि: INR 20 लाख	असुरक्षित लोन: संभव नहीं

योग्यता

ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए स्टूड़ेट्स को नीचे दिए गए योग्यता को पूरा करना जरूरी होगा।

• आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
• आवेदक ने एक विश्वविद्यालय में प्रवेश पूरा कर लिया हो।
• आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• आवेदक के पास भारतीय पासपोर्ट होना चाहिए।
• आवेदक को विश्वविद्यालय से प्रवेश पत्र प्राप्त होना चाहिए था।
• एक अच्छा क्रेडिट/सीबीआईएल स्कोर आवश्यक है।

कौन से कोर्स होते हैं कवर

ICICI बैंक ऐजुकेशन लोन में आने वाले कोर्स के बारे में भी बात कर लेते हैं जिनपर बैंक लोन प्रदान करता हैं। नीचे दी गई लिस्ट में देखे किन कोर्स पर मिलेगा लोन।

भारत के कोर्स जिनपर मिलेगा लोन

• ग्रेजुएशन कोर्सेज – BA, B.Com, B.Sc. आदि।
• पोस्टग्रेजुएशन कोर्सेज – मास्टर्स और पीएचडी।
• प्रोफेशल कोर्सेज– इंजीनियरिंग, मेडिकल, एग्रीकल्चर, वेटरनरी, लॉ, डेंटल, मैनेजमेंट, कंप्यूटर, ICWA, CA, CFA,आदि के अलावा IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT, के द्वारा प्रदान किये जाने वाले कोर्सेज।
• इलेक्ट्रॉनिक्स और इंस्टीट्यूट्स से मान्यता प्राप्त कंप्यूटर सर्टिफिकेट कोर्स।
• द डायरेक्टर-जनरल ऑफ़ सिविल एविएशन से मान्यता प्राप्त एरोनॉटिक्स, पायलट ट्रेनिंग, शिपिंग आदि जैसे नियमित डिग्री/डिप्लोमा कोर्स शामिल है।
• प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा भारत में पेश किए जाने वाले कोर्स।
• UGC/Govt./AICTE/AIBMS/ICMR के द्वारा मान्यता प्राप्त किये गए डिप्लोमा कोर्स।

विदेश के कोर्स जिन पर मिलेगा लोन

• ग्रेजुएशन – रेप्यूटेड यूनिवर्सिटीज द्वारा पेश किए जाने वाले जॉब ओरिएंटेड प्रोफेशनल/टेक्निकल कोर्सेज के लिए मान्य होगा।
• पोस्टग्रेजुएशन – MCA, MBA, MS
• USA में CIMA – लंदन, सीपीए द्वारा संचालित कोर्स

ICICI एजुकेशन लोन की प्राइम यूनिवर्सिटी

ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए ICICI बैंक के द्वारा चुनी गई प्राइम यूनिवर्सिटी की लिस्ट नीचे दी गई हैं।

A1 श्रेणी	A2 श्रेणी	A3 श्रेणी
हार्वर्ड महाविद्यालय	सिंगापुर का राष्ट्रीय विश्वविद्यालय	पर्ड्यू विश्वविद्यालय
मैसाचुसेट्स इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (एमआईटी)	टेक्सास विश्वविद्यालय, ऑस्टिन	ग्रेनोबल स्कूल ऑफ़ मैनेजमेंट
लंदन बिजनेस स्कूल	एम्स्टर्डम विश्वविद्यालय	प्रौद्योगिकी के स्विनबर्न विश्वविद्यालय
एचईसी पेरिस	वारविक विश्वविद्यालय	लोयोला विश्वविद्यालय, शिकागो
प्रिंसटन विश्वविद्यालय	टोक्यो विश्वविद्यालय	कोलोराडो विश्वविद्यालय, डेन्वेरो

कैसे करें लोन के लिए आवेदन

स्टूडेट्स को ऐजुकेशन लोन का फायदा उठाने से पहले बैंकों द्वारा दिए गए इन जरूरी दस्तावेज़ को जमा करवाना होगा।

• यूनिवर्सिटी द्वारा प्राप्त ऑफर लेटर
• 10वीं, 12वीं, ग्रेजुऐशन और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
• विश्वविद्यालय या कॉलेज का प्रवेश पत्र
• कोर्स की फीस के लिए आवेदन किया गया
• Co-applicant KYC और आय प्रमाण (केवल specific courses के लिए जरूरी)

इन सभी जरूरी दस्तावेज़ को तैयार करने के बाद आप ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए आप अपने पास के किसी ICICI बैंक की ब्रांच पर जा कर ऐजुकेशन लोन के का फॉर्म भर सकते हैं और ऑनलाइन के जरिए भी आप अपना फॉर्म जमा कर सकते हैं। वहीँ अगर कुछ फॉर्म से जुड़ी बात समझने में आपकी मदद बैंक के अधिकारी कर सकते हैं।

लोन के लिए जरूरी दस्तावेज़

ऐजुकेशन लोन के लिए यहाँ नीचे दिए गए जरूरी दस्तावेज जो बैंक को लोन के लिए अप्लाई करने वाले प्यक्ति के चाहिए होते हैं।

• ऑफर लेटर
• 10वीं, 12वीं कक्षा, ग्रेजुएशन और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट।
• फीस स्ट्रक्चर
• आय प्रमाण पत्र  
• अपना परमानेंट एड्रेस
• पहचान पत्र जैसे आधार कार्ड/राशन कार्ड/मूल निवास आदि
• पैन कार्ड
• फिक्स्ड डिपॉजिट
• अगर आप कुछ गिरवी रखना चाहते हैं, तो उसके डॉक्यूमेंट

ICICI लोन की वापसी

ICICI एजुकेशन लोन के लिए आप आप इन माध्यम के जरिए भी भुगतान कर सकते हैं।

स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन (SI)

लोन वापसी करने का सबसे अच्छा तरीका है स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन यानी अगर आप का बैंक अंकाउंट ICICI बैंक में हैं तो महीने के अंत में अपने आप आपके अकांउट से ईएमआई के द्वारा पैसे कट जाएंगे।

इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सर्विस (ECS)

सभी गैर-आईसीआईसीआई बैंक अंकाउट के लिए, इस मोड का उपयोग खाते से महीने के अंत में खुद से EMI काटने के लिए किया जा सकता है।

पोस्ट-डेटेड चेक (PDCs)

स्टूडेट्स अपने नजदीकी ICICI लोन केंद्र पर गैर-आईसीआईसीआई बैंक खाते से पोस्ट-डेटेड EMI चेक जमा कर सकते हैं। फिर, पीडीसी का एक नया सेट समय से जमा करना होगा। कृपया ध्यान दें कि पोस्ट डेटेड चेक केवल गैर-ईसीएस स्थानों पर लिए जाएंगे।  

ICICI एजुकेशन लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

विदेश में पढ़ाई करने के लिए ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए पहले ध्यान रखने योग्य बातें नीचे दी गई है।

• ICICI एजुकेशन लोन योजना अत्यंत बहुमुखी है, जो स्टडी अब्रॉड के लिए सुरक्षित, असुरक्षित और आंशिक रूप से सुरक्षित एजुकेशन लोन की अनुमति देती है।
• ICICI एजुकेशन लोन के लिए योग्यताएं काफी सख्त हैं। ICICI के पास उन कॉलेजों, विश्वविद्यालयों और कोर्स की एक बहुत विशिष्ट सूची है जो ऋण-योग्य हैं।
• यदि आपका संस्थान उनकी सूची में नहीं है तो ICICI एजुकेशन लोन नहीं देगा।
• ICICI एजुकेशन लोन नीति के नियम और शर्तें पूरी तरह से आपके विश्वविद्यालय की रैंकिंग पर निर्भर हैं।

अन्य फंडिंग के विकल्प

आप एचडीएफसी स्कॉलरशिप, केनरा बैंक स्कॉलरशिप और इंस्पायर स्कॉलरशिप जैसे कई स्कॉलरशिप विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं। जो भारत और विदेशों में पढ़ाई के लिए धन उपलब्ध कराते हैं। इनको नीचे दी गई लिस्ट में लिखा गया है।

• Inspire Scholarship
• DCE Scholarship
• Canara Bank Scholarship
• Moma Scholarship
• MHRD Scholarship
• JK Scholarship
• Santoor Scholarship
• Punjab Scholarship
• Indira Gandhi Single Girl Child Scholarship
• Ishan Uday Scholarship
• Oasis Scholarship
• Dr Ambedkar Scholarship
• NEC Scholarship
• Aditya Birla Scholarship
• Vidyasiri Scholarship
• GP Birla Scholarship
• Abdul Kalam Scholarship
• Siksha Abhiyan Scholarship
• HDFC Scholarship

FAQs

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