ICICI Education loan कैसे ले

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ICICI Education Loan Kaise le

विदेश में पढ़ाई करने का सपना हर स्टूड़ेट्स का होता है। अपनी पसंद की टॉप यूनिवर्सिटीज में एडमिशन पाने के लिए स्टूड़ेट्स को मुश्किल टेस्ट के साथ लम्बी एडमिशन प्रकिया से गुजरना होता है। और कभी कभी टॉप यूनिवर्सिटीज की ज्यादा फीस होने के कारण स्टूड़ेट्स अपना सपना पूरा नहीं कर पाते हैं। इसी के लिए अक्सर स्टूडेट्स अपनी पढ़ाई के लिए Education Loan लेते हैं। आज कोई भी बैकं स्टूडेट्स को पढ़ाई के लिए लोन दे सकता हैं। लेकिन किस बैंक का कौन सा लोन आपके लिए सही रहेगा। इसके बारे में आज हम आपने इस ब्लॉग में चर्चा करेंगे। ICICI बैंक के द्वारा दिया जाने वाला ICICI Education loan आपके लिए सबसे बेहतर साबित होगा। चलिए विस्तार से जानते हैं ICICI Education Loan Kaise le।

Name of Loan ICICI Education Loan 
Eligibility Criteria Students जिन्होंने एडमिशन ले लिया है
Loan Tenure Up to 15 years
Loan Amount Up to 20 Lakhs
Interest Rate 10.50% Secured
10.75% Unsecured
Processing Fees Nil

ICICI Education loan क्या है?

ICICI बैंक भारत के बड़ी मल्टीनेशनल बैंकिंग कंपनी और फाइनेंस सर्विस कंपनी हैं। ICICI बैंक इसके अलावा स्टूडेट्स को एजुकेशन लोन भी देता है। ICICI बैंक के एजुकेशन लोन के तहत भारत में पढ़ रहे छात्र को 50 लाख तक और विदेश में पढ़ाई कर रहे स्टूडेट्स को 1 करोड़ तक का लोन दे सकता है। ऐजुकेशन लोने के लिए आवेदन करते समय घर और commercial properties को गिरवी रखा जा सकता है। इसके साथ इसमें आप Non-Agricultural plots और अपने फिक्स डिपॉजिट भी जमा कर सकते हैं। इसके अलावा ICICI बैंक 40 लाख तक का लोन आपको बिना किसी गिरवी समान के भी दे सकता है। लेकिन यह कर्ज का समय पूरा होने के 6 महीने बाद तक चुकाना होगा।

Details Postgraduate Undergraduate
Interest Rate Starts at 11.5 % Starts at 11.5 %
Loan Tenure Without Collateral Up to 8 years post course period with additional 6 months Up to 5 years post course period with additional 6 months
Loan Tenure with Collateral Up to 10 years post course period with additional 6 months Up to 7 years post course period with additional 6 months
Maximum Loan Amount ₹ 50 Lakh ₹ 50 Lakh
Collateral Requirement As per the institute. Collateral-free loans for select institutes: Up to ₹ 20 lakh for UG and up to ₹ 40 lakh for PG courses. As per the institute. Collateral-free loans for select institutes: Up to ₹ 20 lakh for UG and up to ₹ 40 lakh for PG courses.
Moratorium Period As per the course and institute. As per the course and institute.
Margin 15% margin (Margin/ FD/ Scholarship) only for loans above ₹ 20 Lakh. 15% margin (Margin/ FD/ Scholarship) only for loans above ₹ 20 Lakh.

ICICI Education loan ही क्यों ले?

अक्सर स्टूडेंट्स कम ब्याज़ दर के कारण अन्य बैंकों से लोन लेना पसंद करते हैं। लेकिन अन्य बैंक आपको लंबी आवेदन प्रक्रिया और काफी सारे दास्तावेजों के लिए बैंकों के चक्कर लगवाते हैं। वहीं प्राइवेट बैंक आपको अन्य बैंकों की तुलना में कम समय में बिना किसी परेशानी के आसानी से लोन दे देते हैं। ICICI बैंक भारत के बड़े बैंक होने के नाते आपको कम ब्याज दर के साथ लोन देता हैं। ICICI बैंक विदेशों में पढ़ाई के लिए स्टूड़ेट्स की एडमिशन प्रकिया को बहुत आसान बनाता हैं। साथ ही बैंक आपकी जरूरत के हिसाब से flexible payment देने का विकल्प भी प्रदान करता हैं। ICICI बैंक ऐजुकेशन लोन के साथ आप दिए गए ब्याज पर भी अपना इनकम टैक्स बचा सकते हैं।  

Details Postgraduate Undergraduate
Interest Rate Starts at 11.5 % Starts at 11.5 %
Loan Tenure Without Collateral Up to 8 years post course period with additional 6 months Up to 5 years post course period with additional 6 months
Loan Tenure with Collateral Up to 10 years post course period with additional 6 months Up to 7 years post course period with additional 6 months
Maximum Loan Amount ₹ 1 Crore ₹ 1 Crore
Collateral Requirement As per the institute. Collateral-free loans for select institutes: Up to ₹ 20 lakh for UG and up to ₹ 40 lakh for PG courses. As per the institute. Collateral-free loans for select institutes: Up to ₹ 20 lakh for UG and up to ₹ 40 lakh for PG courses.
Moratorium Period As per the course and institute. As per the course and institute.
Margin 15% margin (Margin/ FD/ Scholarship) only for loans above ₹ 20 Lakh 15% margin (Margin/ FD/ Scholarship) only for loans above ₹ 20 Lakh

ICICI Bank कितना Loan देता है?

अगर आपके पास 1 करोड़ के लोन के बदले गिरवी रखने लायक कुछ समान है तो आपको बैंक के द्वारा लोन आसानी से मिल जाएगा। वहीं बिना collateral के लिए ICICI Bank ऐजुकेशन लोन नीचे दिए गए टेबल में दिया गया है।

Category A1 Category A2 Category A3
Maximum Unsecured Amount: INR 40 lakhs  Maximum Unsecured Amount: INR 20 lakhs  Unsecured Loans: not possible

Eligibility

ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए स्टूड़ेट्स को नीचे दिए गए Eligibility को पूरा करना जरूरी होगा।

  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • आवेदक ने एक विश्वविद्यालय में प्रवेश पूरा कर लिया हो।
  • आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • आवेदक के पास भारतीय पासपोर्ट होना चाहिए।
  • आवेदक को विश्वविद्यालय से प्रवेश पत्र प्राप्त होना चाहिए था।
  • एक अच्छा क्रेडिट/सीबीआईएल स्कोर आवश्यक है।

कौन से कोर्स होते हैं कवर

ICICI Bank ऐजुकेशन लोन में आने वाले कोर्स के बारे में भी बात कर लेते हैं जिनपर बैंक लोन प्रदान करता हैं। नीचे दी गई लिस्ट में देखे किन कोर्स पर मिलेगा लोन।

भारत के कोर्स जिनपर मिलेगा लोन

  • Graduation courses – BA, B.Com, B.Sc. etc.
  • Post-Graduation courses – Masters & PhD.
  • Professional courses – Engineering, Medical, Agriculture, Veterinary, Law, Dental, Management, Computer, ICWACACFA, etc. के अलावा IIM, IIT, IISc, XLRI, NIFT, के द्वारा Courses  जो conducted होते हैं।
  • Electronics or Institutes से affiliated कंप्यूटर सर्टिफिकेट कोर्स
  • The Director-General of Civil Aviation से मान्यता प्राप्त वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग आदि जैसे नियमित डिग्री/डिप्लोमा कोर्स शामिल है।
  • प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा भारत में पेश किए जाने वाले कोर्स।
  • UGC / Govt. / AICTE / AIBMS / ICMR / के द्वारा approved किए गए डिप्लोमा कोर्स

विदेश के कोर्स जिन पर मिलेगा लोन

  • Graduation – Reputed Universities द्वारा पेश किए जाने वाले job-oriented professional/technical courses के लिए मान्य होगा।
  • Post-graduation – MCAMBAMS
  • USA में CIMA – लंदन, सीपीए द्वारा संचालित कोर्स

ICICI Education loan की प्राइम University

ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए ICICI बैंक के द्वारा चुनी गई प्राइम University की लिस्ट नीचे दी गई हैं।

A1 Category A2 Category A3 Category
Harvard University National University of Singapore Purdue University
Massachusetts Institute of Technology (MIT) University of Texas at Austin Grenoble Ecole de Management
London Business School University of Amsterdam Swinburne University of Technology
HEC Paris University of Warwick Loyola University, Chicago
Princeton University University of Tokyo University of Colorado, Denver

कैसे करें लोन के लिए आवेदन

स्टूडेट्स को ऐजुकेशन लोन का फायदा उठाने से पहले बैंकों द्वारा दिए गए इन जरूरी documents को जमा करवाना होगा।

  • KYC
  • 10वीं, 12वीं, ग्रेजुऐशन और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट
  • विश्वविद्यालय या कॉलेज का प्रवेश पत्र
  • कोर्स की Fee structure के लिए आवेदन किया गया
  • Co-applicant KYC और आय प्रमाण (केवल specific courses के लिए जरूरी)

इन सभी जरूरी documents को तैयार करने के बाद आप ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए आप अपने पास के किसी ICICI Bank की ब्रांच पर जा कर ऐजुकेशन लोन के का फॉर्म भर सकते हैं और ऑनलाइन के जरिए भी आप अपना फॉर्म जमा कर सकते हैं। वहीँ अगर कुछ फॉर्म से जुड़ा समझने में आपकी मदद बैंक के अधिकारी कर सकते हैं।

लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

ऐजुकेशन लोन के लिए यहाँ नीचे दिए गए जरूरी दस्तावेज जो बैंक को लोन के लिए अप्लाई करने वाले प्यक्ति के चाहिए होते हैं।

  • दाखिला पत्र
  • छात्र और सह-उधारकर्ता दोनों के अपने ग्राहक (केवाईसी) दस्तावेजों को जानें।
  • 10वीं, 12वीं कक्षा, स्नातक और प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट।
  • Fee structure
  • सह-उधारकर्ता का Income Proof 
  • Residential, commercial property प्लॉस्ट (Non-agricultural) ।
  • Fixed deposits।

ICICI Education Loan देता है EMI Loan की सुविधा

ICICI education loan आप इन माध्यम के जरिए भी भुगतान कर सकते हैं।

Standing Instruction (SI)

लोन वापसी करने का सबसे अच्छा तरीका है Standing Instruction यानी अगर आप का बैंक अंकाउंट ICICI बैंक में हैं तो महीने के अंत में अपने आप आपके अकांउट से ईएमआई के द्वारा पैसे कट जाएंगे।

Electronic Clearing Service (ECS)

सभी गैर-आईसीआईसीआई बैंक अंकाउट के लिए, इस मोड का उपयोग खाते से monthly cycle के अंत में खुद से EMI काटने के लिए किया जा सकता है।

Post-Dated Cheques (PDCs)

स्टूडेट्स अपने नजदीकी ICICI loan केंद्र पर गैर-आईसीआईसीआई बैंक खाते से पोस्ट-डेटेड EMI चेक जमा कर सकते हैं। फिर, पीडीसी का एक नया सेट समय से जमा करना होगा। कृपया ध्यान दें कि पोस्ट डेटेड चेक केवल गैर-ईसीएस स्थानों पर लिए जाएंगे।  

ICICI Education Loan लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

विदेश में पढ़ाई करने के लिए ICICI Education Loan Kaise le इसके लिए पहले ध्यान रखने योग्य बातें नीचे दी गई है।

  • ICICI Education Loan योजना अत्यंत बहुमुखी है, जो Study Abroad के लिए सुरक्षित, असुरक्षित और आंशिक रूप से सुरक्षित Education Loan की अनुमति देती है।
  • ICICI Education Loan के लिए योग्यताएं काफी सख्त हैं। ICICI के पास उन कॉलेजों, विश्वविद्यालयों और कोर्स की एक बहुत विशिष्ट सूची है जो ऋण-योग्य हैं।
  • यदि आपका संस्थान उनकी सूची में नहीं है तो आईसीआईसीआई Education Loan नहीं देगा।
  • ICICI Education Loan नीति के नियम और शर्तें पूरी तरह से आपके विश्वविद्यालय की रैंकिंग पर निर्भर हैं।

अन्य  Funding के Options

आप एचडीएफसी स्कॉलरशिप, केनरा बैंक स्कॉलरशिप और इंस्पायर स्कॉलरशिप जैसे कई स्कॉलरशिप विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं। जो भारत और विदेशों में पढ़ाई के लिए धन उपलब्ध कराते हैं। इनको नीचे दी गई लिस्ट में लिखा गया है।

FAQs

एजुकेशन लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

भारत में 5 सर्वश्रेष्ठ शिक्षा ऋण बैंक इस प्रकार हैं:
SBI Education Loan
Axis Bank Education Loan
ICICI Bank Education Loan
HDFC education loan
Canara Bank Education Loan

क्या मुझे 50 लाख तक का एजुकेशन लोन मिल सकता है?

हां, भारत में एक शैक्षिक ऋण प्राप्त किया जा सकता है जो कि रुपये के बीच भिन्न हो सकता है। 1 लाख से ऊपर रु. 30-50 लाख। इसके लिए आपके पास थर्ड पार्टी गारंटर होना जरूरी होगा।

क्या मुझे 1 करोड़ का एजुकेशन लोन मिल सकता है?

निजी क्षेत्र के ऋणदाता आईसीआईसीआई बैंक ने ‘इंस्टा एजुकेशन लोन’ लॉन्च किया है, जो ग्राहकों को एक करोड़ रुपये तक के शिक्षा ऋण के लिए तत्काल स्वीकृति प्राप्त करने की अनुमति देता है। अपनी तरह की यह पहली सुविधा हजारों ग्राहकों को पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया में अपने बैंक की सावधि जमा के खिलाफ शिक्षा ऋण लेने की अनुमति देगी।

क्या मुझे बिना सिक्योरिटी के एजुकेशन लोन मिल सकता है?

संपार्श्विक एक ऋण के खिलाफ गिरवी रखी गई सुरक्षा है। हालाँकि, आप बिना किसी सुरक्षा को गिरवी रखे शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप 7.5 लाख रुपये से अधिक का ऋण लेते हैं, तो बैंक को ऋण राशि को कवर करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है। बैंक आपसे मार्जिन फंड जमा करने और तृतीय-पक्ष गारंटी प्राप्त करने की भी मांग कर सकता है।

एजुकेशन लोन किसे मिल सकता है?

कोई भी छात्र सह-आवेदक के रूप में कार्य करने वाले अभिभावकों या माता-पिता की सहायता से शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। आपके शिक्षा ऋण का पुनर्भुगतान आपके पाठ्यक्रम के पूरा होने के एक वर्ष बाद या आपके पाठ्यक्रम के बाद नौकरी मिलने के छह महीने के भीतर, जो भी पहले हो, शुरू हो जाएगा।

उम्मीद है कि आपको हमारा यह ब्लॉग ICICI Education Loan Kaise le पसंद आया होगा। अगर आप भी विदेश में पढ़ाई के लिए ऐजुकेशन लोन लेना चाहते है तो आज ही Leverage Edu के एक्सपर्ट्स के साथ अपना फ्री सेशन बुक कीजिए।

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