कनाडा में एजुकेशन लोन लेने के लिए भारतीय बैंक्स, उनके इंटरेस्ट रेट्स की सम्पूर्ण जानकारी

कनाडा सबसे अधिक मांग वाला देश है जो अपने विभिन्न विश्वविद्यालयों के माध्यम से छात्रों को बेहतरीन कोर्सेज प्रदान करता है। एकेडमिक्स के साथ, देश विविध अनुभव और एक गतिशील छात्र जीवन भी प्रदान करता है। हालाँकि, कनाडा में पढ़ाई के लिए ट्यूशन फीस, आवास, यात्रा की लागत आदि जैसे खर्चों का एक सेट आता है, जिसके लिए एक अच्छी राशि की आवश्यकता होती है। विदेश में पढ़ाई के दौरान फाइनेंस को आसान बनाने के कई तरीकों में से, कई छात्र अपने शिक्षा की  प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए शिक्षा लोन का विकल्प चुनते हैं। इस ब्लॉग में, हम कनाडा में कई शिक्षा ऋणों के साथ-साथ उनकी योग्यता और पुनर्भुगतान योजनाओं के बारे में जानेंगे। यदि आपके पास इस ब्लॉग से संबंधित कोई सुझाव हैं तो नीचे कमैंट्स सेक्शन में अपनी राय दें।

कोर्सेज जिनके लिए भारतीय बैंक कनाडा में अध्ययन के लिए लोन प्रदान करते हैं

बैंक विभिन्न पाठ्यक्रमों जैसे बैचलर्स, मास्टर्स और पीएचडी कार्यक्रमों के लिए शिक्षा लोन प्रदान करते हैं। बैंक SPP कार्यक्रमों के लिए भी ऋण प्रदान करते हैं। कनाडा में पढ़ाई के लिए राष्ट्रीय बैंक किसी भी बिज़नेस, पार्ट-टाइम और डिप्लोमा कोर्सेज के लिए ऋण प्रदान नहीं करते हैं।

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कनाडा में अध्ययन के लिए एजुकेशन लोन देने वाले भारतीय बैंकों की लिस्ट

कनाडा में अध्ययन के लिए एजुकेशन लोन देने वाले भारतीय बैंकों, उनके रेट ऑफ़ इंटरेस्ट और लोन राशि की लिस्ट इस प्रकार है:

बैंक का नाम	रेट ऑफ इंटरेस्ट (ROI)	मैक्सिमम और मिनिमम लोन अमाउंट (INR)
SBI	11.15%	-न्यूनतम: 7.50 लाख -अधिकतम: 1.5 लाख
HDFC बैंक	12.5%	-न्यूनतम: 2 लाख -अधिकतम: 20 लाख
एक्सिस बैंक	12.5%	7.5 लाख से ऊपर
पंजाब नेशनल बैंक	9.40%	30 लाख
बैंक ऑफ बड़ौदा	-11.40% -11.70%	-7 लाख तक -7 लाख से ऊपर
ICICI बैंक	7 – 11%	₹90 लाख
कैनारा बैंक	-12% -11.60%	-7 लाख तक -7 लाख से ऊपर
इलाहाबाद बैंक	7 – 11%	50 लाख
सिंडीकेट बैंक	-8.90% -8.50%	-7 लाख तक -7 लाख से ऊपर

कनाडा में रहने की लागत

कनाडा में रहने की लागत छात्रों की लाइफस्टाइल पर निर्भर करती है, नीचे रहने की आम लागत दी गई है-

कनाडा में रहने की लागत	लागत (CAD)
फ्लाइट के खर्चे	1,400-3,200/ प्रति फ्लाइट
स्टडी परमिट फीस	150-160
वर्क परमिट फीस	155-160
IELTS टेस्ट फीस	300-350
एकोमोडेशन	3,000–10,000/सालाना
यात्रा लागत	60–110/प्रति माह
स्वास्थ्य बीमा	600-900
फूड	200-600/प्रति माह
मनोरंजन	300-700/प्रति माह

अपने चुनाव के अनुसार रहने का खर्च जानने के लिए Cost of Living Calculator का उपयोग करें।

कनाडा में लोन प्राप्त करने की योग्यता

कनाडा में शिक्षा ऋण प्राप्त करने के लिए एक योग्यता मानदंड है जो नीचे सूचीबद्ध है-

• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए।
• आवेदकों को कनाडा के एक विश्वविद्यालय में प्रवेश सुरक्षित कर लेना चाहिए।
• आवेदकों की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। यदि नहीं, तो माता-पिता को ऋण के लिए आवेदन करना होगा।
• सह-आवेदकों को भारतीय बैंकों में एक खाता रखने की आवश्यकता होती है और ऋण का समर्थन करने के लिए एक स्थिर वित्तीय स्थिति की आवश्यकता होती है।
• आवेदक की शैक्षणिक पृष्ठभूमि अच्छी होनी चाहिए।

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आवेदन प्रक्रिया

छात्र के ऋण को स्वीकृत करने से पहले बहुत सी बातों पर विचार किया जाता है, जैसे-

• विश्वविद्यालय से प्रवेश पत्र मिलने के बाद ही आवेदक ऋण के लिए आवेदन करे तो बेहतर है। आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए आप Leverage Edu के एक्सपर्ट्स से 1800 572 000 पर संपर्क करें।
• छात्रों को कनाडा में अध्ययन और रहने की लागत सहित कुल खर्च का भी अंदाजा होना चाहिए। 
• विश्वविद्यालय के अनुसार लागत भिन्न हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आप उस बैंक का चयन करें जहां से आप ऋण प्राप्त करना चाहते हैं और इससे सबसे अच्छा सौदा प्राप्त करें। 
• इसके अलावा, गणना करें कि आपको कितना ऋण लेने की आवश्यकता है और आप अपने दम पर कितना खर्च कर सकते हैं। 
• विभिन्न बैंकों द्वारा दिए जाने वाले ऋण की तुलना इन मापदंडों पर की जा सकती हैं-
  • इंटरेस्ट रेट
  • प्रोसेसिंग रिसोर्सेज फीस
  • एजुकेशन लोन के तहत आने वाले खर्चे
  • लोन प्रोसेसिंग टाइम
  • रिपेमेंट टर्म्स और टाइम
• बैंक का चयन करने के बाद, आवेदन पत्र भरें और बैंक की आवश्यकताओं की जांच करें। 
• अपने अवसरों को सुनिश्चित करने के लिए ऋण के लिए कम से कम 2-3 बैंकों से संपर्क करने की हमेशा अनुशंसा की जाती है।

आवश्यक दस्तावेज़

ऊपर उल्लिखित पात्रता मानदंड के साथ, छात्रों को कनाडा में शैक्षिक ऋण लेने से पहले दस्तावेजों की निम्नलिखित सूची की भी जांच करनी चाहिए-

• प्रवेश का प्रमाण: विश्वविद्यालय / संस्थान से एडमिशन लेटर।
• लोन एप्लिकेशन फॉर्म।
• पासपोर्ट साइज फोटो।
• गारंटर का आय प्रमाण।
• अकादमिक ट्रांसक्रिप्ट (सर्टिफिकेट और मार्क्स सेट)।
• योग्यता परीक्षण के दस्तावेज (GMAT, GRE, IELTS)।
• छात्र और गारंटर का निवासी प्रमाण।
• उधारकर्ता के बैंक खातों से पिछले कुछ वर्षों की डिटेल्स।

लोन के अंतर्गत आने वाले खर्च 

शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय यह एक महत्वपूर्ण कारक है जिसे ध्यान में रखना चाहिए। चूंकि बैंकों द्वारा कई छात्र ऋण योजनाएं पेश की जाती हैं, इसलिए हमेशा यह जांचने की सिफारिश की जाती है कि कौन सी योजना आपके लिए सर्वोत्तम है और आपकी शर्तों को पूरा किया जा रहा है। अलग-अलग योजनाओं के तहत अलग-अलग खर्चे कवर किए जाते हैं, इसलिए किसी को हमेशा बैंक से जांच करानी चाहिए कि ट्यूशन फीस के अलावा ऋण योजना में अन्य सभी खर्च क्या शामिल हैं। खर्चों की सूची में शामिल हैं:

• ट्युशन फीस
• यात्रा का खर्च 
• किताबें और अन्य अध्ययन सामग्री खरीदने की लागत
• लैब फीस
• हॉस्टल फीस
• लैपटॉप की खरीद (यदि पाठ्यक्रम के लिए आवश्यक हो)
• प्रोजेक्ट वर्क या स्टडी टूर का खर्च।

टैक्स लाभ

सेक्शन 80E के तहत पूरी लोन राशि पर चुकाए गए इंटरेस्ट पर टैक्स बेनिफिट का दावा किया जा सकता है। इसके अलावा, टैक्स का रीपेमेंट शुरू होने के बाद लगातार सात वर्षों तक टैक्स लाभ का दावा किया जा सकता है। मेधावी छात्रों के लिए ऋण वरदान है, जो छात्र अपने जीवन में कुछ बड़ा कर सकते तो हैं लेकिन अधिक खर्च के कारण गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं। हालांकि, लोन के लिए जो समझौते की शर्तों होती है उसकी सावधानीपूर्वक जांच करना आवश्यक है।

कोलेट्रल नियम

यदि लोन राशि INR 7.5 लाख से अधिक है तो कोलेट्रल सिक्योरिटी के रूप में टैंजिबल एसेट्स की आवश्यकता होती है। साथ ही, माता-पिता को सभी एजुकेशनल लोन के लिए सह-उधारकर्ता (को-बॉरोअर) होना आवश्यक है।

कनाडा में अध्ययन के लिए अपने शिक्षा लोन का भुगतान कैसे करें?

स्कूल खत्म करने के बाद, 6 महीने की गैर-भुगतान अवधि होती है। इस दौरान आपके ऋण पर कोई ब्याज नहीं लगाया जाता है। जब यह अवधि समाप्त हो जाए तो आपको अपने कनाडा छात्र ऋण का भुगतान करना शुरू करना होगा। 6 महीने की गैर- रीपेमेंट अवधि आपके स्कूल की अंतिम अवधि समाप्त करने, फुल टाइम से पार्ट टाइम अध्ययन करने, या स्कूल छोड़ने या स्कूल से समय निकालने के बाद शुरू होती है।

6 महीने की अवधि समाप्त होने से पहले भुगतान करना

आप अपने ऋण पर किसी भी समय भुगतान कर सकते हैं। आपको 6 महीने की अवधि समाप्त होने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप रीपेमेंट शुरू होने से पहले अपने ऋण का भुगतान करते हैं, तो आपको कोई ब्याज नहीं देना होगा।

FAQs

आशा है कि इस ब्लॉग ने कनाडा में एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया जानने में आपकी सहायता की है। कनाडा में पढ़ाई करना चाहते हैं तो Leverage Edu के एक्सपर्ट्स से 1800 572 000 पर कॉल कर आज ही 30 मिनट का फ्री सेशन बुक कीजिए।