यूके के लिए एजुकेशनल लोन प्रोसेस के बारे में जानिए

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अगर आप यूके में पढ़ाई करना चाहते हैं और इस बात को लेकर परेशानी में हैं कि खर्चे के लिए फंड्स कहाँ से लाएं, तो अब आपको इस बारे में ज्यादा नहीं सोचना पड़ेगा। यूके की अधिकतर यूनिवर्सिटी, छात्रों को स्कॉलरशिप प्रदान करती हैं, अगर फिर भी कोई छात्र स्कॉलरशिप नहीं हासिल कर पाता है, तो ऐसे छात्रों के लिए बैंक द्वारा एजुकेशनल लोन प्रदान किये जाते हैं। आइए UK के लिए education loan process के बारे में विस्तार से जानते हैं।

यूके में एजुकेशनल लोन के साथ पढ़ाई 

अंतर्राष्ट्रीय छात्रों के बीच पढ़ाई के लिए यूके सबसे ज्यादा पसंद किया जाने वाला देश है। हालांकि यूके में रहना, खाना, यात्रा करना कुछ महंगा ज़रूर हो सकता है। यूके में पढ़ाई करने के लिए इंटरेस्टेड लाखों भारतीय छात्रों के सपनों को पूरा करने के लिए कई भारतीय बैंक और फाइनेंसियल इंस्टीटूशन भारतीय छात्रों को लोन देकर उनकी मदद करती हैं। 

यूके के मुख्य विश्वविद्यालय  

नीचे आपके लिए यूके की टॉप यूनिवर्सिटीज के नाम दिए जा रहे हैं, जो इस प्रकार हैं।

विश्वविद्यालयों का नाम क्यूएस रैंकिंग 2022
ऑक्सफोर्ड विश्वविद्यालय 4
कैम्ब्रिज विश्वविद्यालय 2
इंपीरियल कॉलेज लंदन =6
यूनिवर्सिटी कॉलेज लंदन 8
एडिनबर्ग विश्वविद्यालय 15
मैनचेस्टर विश्वविद्यालय 28
किंग्स कॉलेज लंदन 37
लंदन स्कूल ऑफ इकॉनॉमिक्स और राजनिति विज्ञान 56
वारविक विश्वविद्यालय 64
ब्रिस्टल विश्वविद्यालय =61
ग्लासगो विश्वविद्यालय 81
साउथेम्प्टन विश्वविद्यालय 78
डरहम विश्वविद्यालय 92
बर्मिंघम विश्वविद्यालय 91

यूके में एजुकेशनल लोन के लिए बैंकों द्वारा की गई पहल

एजुकेशनल लोन छात्रों को आर्थिक रूप से मदद कर उनके द्वारा चुनी हुई यूनिवर्सिटी में पढ़ाई करने के उनके सपने को पूरा करते हैं। छात्रों को यूनिवर्सिटी से एडमिशन लेटर मिलते ही एजुकेशनल लोन के लिए आवेदन कर देना चाहिए क्योंकि बैंक द्वारा लोन प्रोसेस होने में समय लगता है। बैंक की इंटरेस्ट रेट के अनुसार आप अपनी पसंद के बैंक में लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

बैंक ऑफ़ बड़ौदा (BoB)

बैंक ऑफ़ बड़ौदा ‘बड़ौदा स्कॉलर लोन’ नामक एक एजुकेशनल लोन प्रदान करता है जो भारतीय छात्रों को विदेश में पढ़ाई करने के लिए सहायता करता है। यह लोन उन छात्रों के लिए है जो विदेशी यूनिवर्सिटी में ग्रेजुएशन, मास्टर और पीएचडी या किसी जॉब ओरिएंटेड कोर्स में एडमिशन लेना चाहते हैं। बैंक यूनिवर्सिटी की रैंक के आधार पर लोन देता है जैसे- A Grade और B Grade यूनिवर्सिटी के लिए बैंक अधिकतम 60 लाख रुपये तक की राशि प्रदान करता है। 

बैंक ऑफ़ इंडिया (BoI)

‘स्टार एजुकेशन लोन’- भारतीय छात्रों के लिए बनाया गया है। यह एक सरकारी बैंक द्वारा शुरू की गई योजना है। यह लोन उन छात्रों के लिए है जो विदेशी यूनिवर्सिटी में ग्रेजुएशन, मास्टर और पीएचडी या किसी जॉब ओरिएंटेड कोर्स में एडमिशन लेना चाहते हैं। यह अधिकतम 15% तक के लोन मार्जिन के साथ 20 लाख रुपये तक की राशि प्रदान करता है।

सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया (CBI)

सेंट्रल बैंक की ‘सेण्ट विद्यार्थी लोन’ योजना अधिकतम 20 लाख रुपये तक की लोन राशि प्रदान करती है। इस योजना में लड़को के लिए इंटरेस्ट MCLR+2% है और लड़कियों के लिए MCLR+1.5% है। इस योजना का अतिरिक्त लाभ यह है कि यह लोन लेने वाले छात्रों को लाइफ इन्स्योरेन्स सिक्योरिटी भी प्रदान करती है।

एचडीएफसी बैंक (HDFC)

एचडीएफसी बैंक विदेश में पढ़ाई करने वाले छात्रों के लिए 20 लाख रुपये तक का एजुकेशनल लोन प्रदान करता है। फ्लेक्सिबल लोन कंडीशंस और कम इंटरेस्ट रेट्स के साथ, यह इनकम टैक्स एक्ट के section 80 (E) के तहत लोन लेने वाले छात्र को टैक्स लाभ भी प्रदान करता है।

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI)

यूके में पढ़ाई करने वाले छात्रों के लिए एसबीआई बैंक की दो लोन योजनाएं हैं- ‘एसबीआई स्टूडेंट लोन’ और ‘एसबीआई ग्लोबल एड-वैंटेज’, एसबीआई स्टूडेंट लोन में बैंक अधिकतम 20 लाख रुपये तक की लोन राशि प्रदान करता है जबकि एसबीआई ग्लोबल एड-वैंटेज के तहत आप 1 करोड़ रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

सिंडिकेट बैंक

सैण्डविद्या (SYNDVIDYA) योजना डिग्री और डिप्लोमा दोनों कोर्सेज के लिए 20 लाख रुपये तक के छात्र लोन की अनुमति देती है। रीपेमेंट अवधि 15 वर्ष है और 7.50 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए कोलैटरल (collateral) की आवश्यकता होती है।

लोन राशि और ब्याज दर

UK के लिए education loan process में आपके सामने लोन संबंधित जानकारी नीचे दी गई है-

बैंक का नाम ऋण राशि (INR) ब्याज दर ऋण की अवधि
इलाहाबाद बैंक 50 लाख 9.90% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) कोर्स समयावधि + 1 साल और 6 महीने जॉब मिलने के बाद, रीपेमेंट शुरू होने के बाद अधिकतम 15 वर्षों की अवधि के भीतर चुकाया जाने वाला लोन।
बैंक ऑफ बड़ौदा 60 लाख 9.70-11.20% कोर्स समयावधि + 1 साल और 6 महीने जॉब मिलने के बाद। 7.50 लाख रुपये से अधिक की लोन राशि के लिए अधिकतम 180 इन्सटॉलमेंट में चुकाना होगा।
बैंक ऑफ इंडिया 20 लाख 10.90% कोर्स समयावधि + 1 साल और 6 महीने जॉब मिलने के बाद और लोन रीपेमेंट शुरू होने के बाद 15 वर्षों में चुकाया जाना चाहिए।
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 20 लाख 10.40% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) रीपेमेंट पढ़ाई पूरी होने के 12 महीने बाद या नौकरी हासिल करने के 6 महीने बाद शुरू होगी।, जो भी पहले हो।
पंजाब नेशनल बैंक  आवश्यकता-आधारित फाइनेंस माता-पिता/छात्रों के मार्जिन के साथ रिपेइंग कैपेसिटी के अंतर्गत है। 9.45-11% अधिकतम 15 वर्ष तक
पंजाब एंड सिंध बैंक 20 लाख 10.25% सभी केटेगरी के लिए लोन रीपेमेंट इक्वल मंथली इन्सटॉलमेंट में अधिकतम 15 वर्ष की अवधि के लिए होगी।
भारतीय स्टेट बैंक 1.5 करोड़ 10.50% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) लोन रीपेमेंट, कोर्स पूरा होने के एक साल बाद या नौकरी हासिल करने के 6 महीने बाद शुरू होगी। अधिकतम रीपेमेंट अवधि 15 वर्ष है।
सिंडिकेट बैंक 2 करोड़ 10.75-11.50% (लड़कियों के लिए 0.50% कम) कोर्स की अवधि + नौकरी मिलने के 1 साल या 6 महीने बाद। लोन इंटरेस्ट रेट का भुगतान या तो उम्मीदवार द्वारा खुद या उनके पेरेंट्स द्वारा किया जाना चाहिए।

निजी बैंक की लोन राशि और ब्याज दर

UK के लिए education loan process में निजी बैंकों से जुड़ी लोन संबंधित जानकारियां कुछ इस प्रकार हैं:

बैंक का नाम ऋण राशि (INR) ब्याज दर ऋण की अवधि
ऐक्सिस बैंक 75 लाख 13.50%
एचडीएफसी बैंक 20 लाख 14% लोन रीपेमेंट, कोर्स पूरा होने के 1 साल बाद / रोजगार प्राप्त करने के 6 महीने बाद शुरू होती है।
एचएसबीसी 1 करोर 15 वर्ष तक की अवधि।
आईसीआईसीआई 20 लाख 13%

यूके शिक्षा ऋण प्रक्रिया के लिए आवश्यक दस्तावेज

यहाँ उन documents की एक list है जिनकी जरूरत आपको UK के लिए education loan process के समय होती है, जिन्हें आप पहले से तैयार रख सकते हैं-

  • विशेष बैंक का विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन पत्र।
  • पहचान और वर्तमान पता का प्रमाण।
  • आयु प्रमाण।
  • दो पासपोर्ट आकार के फोटो।
  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए आय का प्रमाण (वेतन पर्ची या फॉर्म 16 आदि)।
  • साथ ही, पिछले दो वर्षों की लेटेस्ट सैलरी स्लिप और इनकम टैक्स अस्सेस्मेंट।
  • सभी वित्तीय सहायक दस्तावेज।
  • लोन लेने वाला के पिछले छह महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट।
  • सह-उधारकर्ता की संपत्ति और देनदारियों का संक्षिप्त विवरण।
  • विदेशी मुद्रा परमिट की प्रतियां।
  • भारत में अंतिम योग्यता परीक्षा की मार्कशीट (स्कूल या स्नातक अध्ययन)।
  • विश्वविद्यालय की ओर से बिना शर्त प्रस्ताव पत्र/प्रवेश का प्रमाण।
  • निर्दिष्ट पाठ्यक्रम के लिए अपेक्षित व्यय की सूची।
  • स्कॉलरशिप लेटर की कॉपी यदि कोई ग्रांट की गई हो।

यूके के लिए एजुकेशन लोन प्रोसेस

UK में पढ़ाई के लिए loan process चरण दर चरण नीचे दी गई है।

  • स्टेप-1: सबसे पहले आपको यूनिवर्सिटी से एडमिशन कन्फर्मेशन लेटर लेना होगा।
  • स्टेप-2: दूसरे चरण में आपको बैंक में एजुकेशनल लोन के लिए आवेदन करना होगा।
  • स्टेप-3: तीसरे चरण में आपको लोन से सम्बंधित सभी दस्तावेज बैंक में जमा कराने होंगे।
    • विशेष बैंक का विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन पत्र।
    • पहचान और वर्तमान पता का प्रमाण।
    • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए दो पासपोर्ट आकार के फोटो।
    • आय का प्रमाण (वेतन पर्ची या फॉर्म 16 आदि)।
    • 2 वर्ष के लेटेस्ट सैलरी स्लिप और इनकम टैक्स अस्सेस्मेंट।  
    • सभी वित्तीय सहायक दस्तावेज।
    • लोन लेने वाला के पिछले छह महीने का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट। 
    • सह-उधारकर्ता की संपत्ति और देनदारियों का संक्षिप्त विवरण।
    • विदेशी मुद्रा परमिट की प्रतियां।
    • भारत में अंतिम योग्यता परीक्षा की मार्कशीट (स्कूल या स्नातक अध्ययन)।
    • विश्वविद्यालय की ओर से बिना शर्त प्रस्ताव पत्र/प्रवेश का प्रमाण।
    • निर्दिष्ट पाठ्यक्रम के लिए अपेक्षित खर्चों की सूची।
    • स्कॉलरशिप लेटर की कॉपी यदि कोई ग्रांट की गई हो।
    • आयु प्रमाण।
  • स्टेप-4: बैंक वेरिफिकेशन के बाद आपकी लोन एप्लीकेशन आगे प्रोसेस होगी।
  • स्टेप-5: बैंक से लोन एप्लीकेशन अप्रूव होने के बाद राशि आपको खाते में ट्रांसफर हो जाएगी ।

FAQs

कौन से बैंक से एजुकेशनल लोन लेना सही है सरकारी या निजी ?

आप सरकारी या निजी दोनों में से किसी भी बैंक से लोन ले सकते है, यह निर्भर करता है आपको कितना लोन चाहिए और किस ब्याज दर पर चाहिए। जो कंडीशन को फुल फिल करती हो आप उस बैंक से लोन ले सकते हैं।

एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर क्या होता है?

हर बैंक की ब्याज दर अलग-अलग है जैसे पंजाब बैंक की 9.45-11%, एसबीआई की 10.50% (0.50% लड़कियों के लिए कम), बैंक ऑफ़ इंडिया की 10.90%, एचडीएफसी की 14%आदि है। 

मुझे कितने समय में लोन वापस चुकाना होगा?

लोन वापस चुकाने की समयावधि हर बैंक की अलग-अलग होती है। लेकिन सामान्यत: 15 वर्ष में लोन वापस चुकाना होता है।

मुझे कितनी राशि तक का अधिकतम लोन मिल सकता है?

आपको सामान्यत: 20 लाख से 1 करोड़ तक का लोन मिल सकता है। इसके अलावा यह आपके डॉक्यूमेंट पर भी निर्भर करता है।

आशा करते हैं कि हमारे ब्लॉग ने आपको UK के लिए education loan process के बारे में पूरी जानकारी देने में मदद की है। अगर आप भी विदेश में पढ़ाई करना चाहते है तो आज ही हमारे Leverage Edu के एक्सपर्ट्स को 1800 572 000 पर कॉन्टेक्ट कर फ्री सेशन बुक कीजिए।

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