रिटेल बैंकिंग क्या होती है?

रिटेल बैंकिंग के द्वारा हम सीधे उपभोगताओं से जुड़ सकते हैं। इसमें बचत खाते, शेष राशि की जांच, धन प्रबंधन और सुरक्षित तरीके से राशि डिपाजिट शामिल है। रिटेल बैंकिंग अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए भी काफ़ी ज़रुरी है क्योंकि उन्हें विदेश में पढ़ाई के लिए अपने बैंक खाते को मैनेज करना आवश्यक होता है। आइए इस ब्लॉग के माध्यम से retail banking in Hindi के बारे में विस्तार से जानते हैं।

रिटेल बैंकिंग क्या है?

Retail banking in Hindi, जिसे उपभोक्ता बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है। रिटेल बैंकिंग का उद्देश्य संस्थागत ग्राहक जैसे कम्पनीज, निगम और वित्तीय संस्थान के बजाय रिटेल ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है। रिटेल बैंकिंग व्यक्तियों की व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतें का ख्याल रखता है। इन सेवाओं को विशेष रूप से व्यक्तियों के हितों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है। 

इसके अंतर्गत बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है जिसमें निकासी, दैनिक जमा, खाता प्रबंधन आदि शामिल हैं। साथ ही बचत खाते, चेकिंग खाते, उपभोक्ता ऋण, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, गिरवी, ई-बैंकिंग सेवाएं, फोन-बैंकिंग सेवाएं, बीमा, निवेश और फंड प्रबंधन जैसी सेवाएं भी उपलब्ध हैं। रिटेल बैंकिंग अंतरराष्ट्रीय छात्रों जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि छात्रों को यह पता होना चाहिए कि विदेश में पढ़ाई के दौरान अपने बैंक अकाउंट का मैनेजमेंट कैसे किया जाता है।

रिटेल बैंकों के प्रकार

रिटेल बैंकों के प्रकारों के बारे में नीचे दिया गया है– 

• बड़े बैंक्स : पूरे शहर भर में बड़े बैंक्स की ब्रांचेज होती हैं। ये बैंक्स शहर के हर कोने पर स्थित होते हैं और अपनी सेवाएं लोगो को उपलब्ध कराते हैं।
• कम्युनिटी बैंक्स: इन बैंकों को छोटे बैंकों के रूप में भी जाना जाता है, इन बैंकों की हिस्सेदारी बड़े बैंकों की तुलना में कम होती है। इनकी ब्रांचेज कम होती हैं।
• ऑनलाइन बैंक्स: ये अपने नाम के अनुसार ही ऑनलाइन होते हैं मतलब कि इन बैंकों की कोई फिजिकल ब्रांचेस नहीं होती है। 
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक्स: ये बैंक ग्रामीण छेत्रों में स्थापित होते हैं। ये बैंक ऐसे ही समूहों को रिटेल बैंकिंग सेवाएं और लोन प्रदान करते हैं।
• पोस्ट ऑफिस: ऐसे भी कई क्षेत्र हैं जहां लोगों की रेगुलर बैंकों तक पहुंच नहीं है। ऐसे क्षेत्रों में, राष्ट्रीय डाक प्रणाली खाता खोलने, बचत, जमा आवर्ती (RD) और भी ऐसी ही बहुत कुछ बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।

स्किल्स

Retail Banking in Hindi के लिए किन स्किल्स की ज़रूरत होती है, यह नीचे दिया गया है-

• मात्रात्मक कौशल
• विश्लेषणात्मक कौशल
• मजबूत गणितीय कौशल
• डिटेल्स को परखने की स्किल्स
• संचार कौशल
• निष्पक्षता और दूरदर्शिता

रिटेल बैंकिंग की सेवाएं

यहां रिटेल बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाएं इस प्रकार हैं–

• बचत (सेविंग) बैंक खाते : यह ग्राहकों को पैसे जमा करने और उस पर ब्याज प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करती है।
• चालू (करंट) खाता : इस सेवा में अनिवार्य रूप से एक चेकिंग अकाउंट, ट्रांजैक्शन अकाउंट और मांग जमा खाता शामिल है।
• डेबिट कार्ड : इस सेवा का उपयोग किसी के बचत खाते से नकद निकासी या कैश के बदले पेमेंट करने के लिए जाता है।
• क्रेडिट कार्ड : पेमेंट करने के लिए डेबिट कार्ड की तरह ही क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया जाता है। लेकिन यहां पेमेंट बैंक से होता है और पैसे निकालने वाले को बैंक द्वारा लगाए गए कुछ अतिरिक्त शुल्क के साथ राशि का भुगतान करना पड़ता है।
• लोन: रिटेल बैंकिंग के अंतर्गत सबसे ब्रॉडली प्राप्त सेवाओं में लोन सेवाएं शामिल हैं। इसमें होम लोन्स, वाहनों के लिए ऑटो लोन्स, कंस्यूमर लोन्स, एजुकेशनल लोन्स, किसानों के लिए फसल लोन्स, छोटे पैमाने के बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन्स आदि शामिल हैं।

रिटेल बैंकिंग के लाभ

रिटेल बैंकिंग और उनके द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के बारे में पढ़ने के बाद, आप इस प्रकार की बैंकिंग के लाभों के बारे में जानना चाहेंगे। नीचे रिटेल बैंकिंग के लाभ सूचीबद्ध हैं –

• यह बैंकों के साथ-साथ व्यक्तिगत ग्राहक के लिए एक विकल्प प्रदान करता है।
• रिटेल बैंकिंग का महत्व बैंकों द्वारा दी जाने वाली विभिन्न सेवाओं के लाभों में निहित है। 
• रिटेल बैंकिंग कमाई के लिए छोटी इकाइयों और व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करती है।
• इसने बैंकों के लिए कमाई और कारोबार में काफी वृद्धि की है।
• इसने ऑपरेटिंग कॉस्ट को भी कम किया है और इस प्रकार बैंकों को आम जनता के बीच एक मजबूत ब्रांड इमेज बनाने में मदद की है। 
• इसने बैंकों को अपने ग्राहकों के साथ ग्राहक संबंध विकसित करने में सक्षम बनाया है जिससे क्लाइंट बेस मजबूत हुआ है।
• रिटेल बैंकिंग बैंकों द्वारा अर्जित रेवेन्यू के साथ-साथ आर्थिक विकास में योगदान देता है। 
• यह बैंकों के लिए जोखिम को भी कम करता है यदि वे अपनी आय के लिए loan पर निर्भर हैं।
• सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह किसी की सेविंग्स और फाइनेंस को सेफ रखने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।

रिटेल बैंकिंग वर्सेस कॉर्पोरेट बैंकिंग

रिटेल बैंकिंग सीधे रिटेल ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है। जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग, बैंकिंग इंडस्ट्री का हिस्सा है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों से संबंधित है। कॉर्पोरेट बैंकिंग बिज़नेस के साथ लोन्स, क्रेडिट्स, सेविंग्स खाते और चेकिंग खाते प्रदान करने के लिए सीधे काम करती है, जो विशेष रूप से व्यक्तियों के बजाय कंपनियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

रिटेल बैंकिंग सेवाएं आम जनता को प्रदान की जाती हैं, कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं केवल छोटी या बड़ी कंपनियों और कॉर्पोरेट बॉडीज को प्रदान की जाती हैं। रिटेल बैंकिंग ग्राहक उन्मुख है और कॉर्पोरेट बैंकिंग बिज़नेस-उन्मुख है।

Retail banking in Hindi की तुलना में कॉर्पोरेट बैंकिंग में लेनदेन की वित्तीय मूल्य तुलनात्मक रूप से अधिक है। उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के ब्याज के मार्जिन के बीच का अंतर रिटेल बैंकिंग में लाभ का मुख्य कोर्स है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग के लाभ का स्रोत प्रदान की गई सेवाओं पर इंटरेस्ट और शुल्क हैं।

विश्व के टॉप रिटेल बैंक

पूरे विश्व भर में सबसे टॉप रिटेल बैंकों की लिस्ट नीचे दी गई है –

• Industrial and Commercial Bank Of China Ltd. (IDCBY)
• JPMorgan Chase & Co. (JPM)
• Japan Post Holdings Co. Ltd.
• China Construction Bank Corp. (CICHY)
• Bank of America Corp. (BAC)
• Agricultural Bank of China Ltd. (ACGBY)
• Crédit Agricole SA  (CRARY)
• Wails Fargo & Co.
• Bank Of China Ltd. (BACHF)
• Citigroup Inc.(C)

भारत के टॉप रिटेल बैंक

भारत के टॉप रिटेल बैंकों की लिस्ट नीचे दी गई है–

• State Bank of India
• HDFC Bank
• Axis Bank
• ICICI Bank
• Bank of Baroda 
• Punjab National Bank
• Kotak Mahindra Bank
• IndusInd Bank
• Bank of India
• Yes Bank

जॉब प्रोफाइल्स और सैलरी

Retail Banking in Hindi करने के बाद जॉब प्रोफाइल्स और सैलरी के लिए टेबल नीचे दी गई है- 

जॉब प्रोफाइल्स	औसत सालाना सैलरी (INR)
कस्टमर एडवाइजर	3-4 लाख
ऑनलाइन अकाउंट मैनेजर	4-5 लाख
अकाउंट मैनेजर	7-8 लाख
ब्रांच मैनेजर	6-7 लाख

FAQs

हम आशा करते हैं कि अब आपको retail banking in Hindi की सारी जानकारी मिल गई होगी। अगर आप विदेश में पढ़ाई करना चाहते हैं तो बेहतर गाइडेंस के लिए आज ही 1800572000 पर कॉल करके और Leverage Edu एक्सपर्ट्स के साथ 30 मिनट का फ्री सेशन बुक करें।